摘要
1) 一句话总结 支付宝在2024外滩大会上正式上线了AI理财助手“蚂小财”，该产品依托海量金融数据，通过图文并茂的对话交互为用户提供基金筛选、投资择时建议及市场热点解读等定制化服务。
2) 核心要点
- 产品上线状态：“蚂小财”已全量上线至支付宝理财模块以及全新的蚂蚁财富9.0版本中。
- 交互体验：采用对话式交互，针对金融数据庞大的特点，提供“图文并茂”的展示方式以降低用户的理解门槛。
- 基金量化筛选：能将用户的自然语言需求转化为量化指标。例如将“能涨抗跌”理解为“成立超3年、收益率和最大回撤同类排名均在前三分之一”，并据此推荐具体基金。
- 个性化择时建议：在面对用户的买入询问时，能够综合宏观经济形势、基金规模以及用户当前的资产配置（如高风险资产偏多），给出客观的“观望”或买入建议，而非无脑推销。
- 金融热点解读：能够快速总结复杂的金融事件原因，例如准确归纳巴菲特减持美国银行是因为美联储降息及估值过高。
- 底层数据支撑：产品依托蚂蚁平台链接的数百家基金公司、券商及财经媒体的权威数据进行训练和输出。
3) 风险与不足
- 监管信息抓取存在盲区：在股票推荐场景中，大模型目前主要依赖财务指标，未能全面识别和考量上市公司的监管处罚信息（如推荐了带有预处罚公告的公司）。
- 部分板块数据仍待完善：产品官方提示，目前“蚂小财”在保险和股票领域的数据仍在学习和迭代中，尚未完全成熟。
正文
刚刚结束的2024外滩大会上，最风头无两的，自然是支付宝出的那个AI生活搭子，支小宝。
但是很多人都快忘了，支付宝， 其实起点是金融服务 ，所以，除了他们的AI生活搭子之外，还有另一个非常重磅的产品也发布了，也就是他们的AI理财搭子：
蚂小财。
从这命名也能看出来，最近大家都不约而同的开始了小字辈取名。。
支小宝，蚂小财，文小言，百小应…
话说我是不是也可以改个名叫卡小克。。。
在看完那天外滩大会的直播，以及体验了一个周末后，我觉得，蚂蚁在想做好投资者服务、给每个人一个定制的 私人理财助理 、帮他们搞钱这件事上，是认真的。
他们也真的想做好，投资普惠这件事。
我也真的非常感慨，因为这也是我曾经的理想，我曾经去天津创业两年，去做韭圈儿这款产品，去做AI助手ChatFund，就一直就是做的这件事。
可惜…经历了整个股市调整最狠的时光。
现在看着蚂小财，实现了那时候我心里的蓝图，这股子情绪，还是很别样的。
这个AI理财搭子，已经全量上线到支付宝的理财模块，以及全新的9.0版本的蚂蚁财富上了，随时可用。
点进去，就是你们非常熟悉的“对话式”交互页面。
第一条问题就是我持有的科技板块最近走势，一上来就扎心了，我手上拿了一堆的大科技基金，因为最近英伟达暴跌后A股一定有一大圈连锁反应，我都不敢点开问。。。
但秉持着来都来了，大过年的，都是孩子的原则，我还是问了一下。
蚂小财的回答有一个很大的特点，是跟类ChatGPT的AI Bot产品不一样的地方，就是图文并茂。
在金融场景下，数据量太大，图表的重要性自然不言而喻，只是纯文字的话那阅读体验真的就是老奶奶看区块链 - 一脸懵逼。
他更像一个你的专属私人理财助理，在你有需求的时候，照顾你的体验，帮你把一切都整理好，做成方便你理解的东西，双手递到你的面前。
我自己的资产配置，在目前这个市场阶段，会非常得激进，别人是70%基金30%债券，我是70%基金30%股票，主打一个要么上天要么入地。
这70%的基金，正好也都是在蚂蚁上买的。
所以，我就先试了一下基金的一些问题。
第一个问题，就是选基金。
你想搞钱，那最重要的，就是选基金对吧，要不然你2020年的时候，选到那些明星顶流基金经理，那到现在基本就是啥也不剩。
我自己以前做基金的时候，每周都要花大量的时候去看基金数据，基金经理观点，持仓分析，各种指标，但是这个对于普通人来说，基本不可能，太复杂了，也太占用精力了。
但是国内大部分人，基于现在的现况，客观的讲也很难有专业的私人理财师为你服务，给你推荐靠谱的基金，所以大多数人想投资，都倒在了第一步，不知道买啥。
而我有一个经常给身边朋友推荐基金最好的指标，就是： 能涨抗跌，风格稳定。
我把这句话，拿去问蚂小财，看看他能给出什么样的基金。
蚂小财把“能涨抗跌”，用成立超3年、收益率和最大回撤同类排名均在前三分之一这个量化指标去理解了。
选出来的基金，是 大成优势企业混合 。
这个基金，我实在太熟了，因为基金经理，是神一样的刘旭。
经常跌的比别人少，涨的比别人多，如同扫地僧一样 不追热点，不被噪音干扰， 一直坚持自己的风格。
这市场如噩梦般的三年，这业绩，绝对对的起 “能涨抗跌，风格稳定” 这8个字了吧。
蚂小财选出来的刘旭的这只基金，我只能说一句，NB。
我因为对刘旭和这只基金太了解了，所以我对这基金是很有信心的，但是大多数普通人肯定是第一次看到，你花二十块钱点个外卖你还得看两眼评价呢，基金一买有时候就是大几万，你肯定也不会如此草率的决策，还是要详细了解了解对吧？
而且，好基金，也不是随时都能买的，我们讲投基金，一般的方法论是：
投什么，投多少，怎么投。
所以你还可以，让蚂小财，让你再详细分析一下，你想买的某个基金，现在还能不能买。为了避免引起一些舆情，我就直接打码了= =
“先观望，不急着买入。”
蚂小财：我知道你很急，但是你先别急。
一个优秀的理财师，是真的要考虑到客户的实际情况，要告诉他 要全面告诉他，做投资的时候有哪些机会和风险 ，而不是无脑让他买买买，再优秀的品种，也要考虑到择时。
蚂小财的这个回复，就非常得良心了，没有跟你说无脑买这种话，而是建议我先观望一下。
因为经济形势复杂（客观事实），基金规模较大（规模和收益成反比，规模越大收益越难做），持仓进阶资产偏多（我全是高风险资产配置）。
所以蚂小财从宏观经济、基金数据、客户持仓，三个方面衡量，最终得出结论，让我先别买。
良心，太良心了。
除了基金，如果你遇到任何跟金融有关的事件，你看不懂影响，你也可以问蚂小财，比如最近金融圈讨论很多的：巴菲特又哐哐在卖美国银行股票。
我们直接问问蚂小财，这意味着啥。
主要是美联储降息、还有美国银行股估值过高。
懂了，终于不用去看那些玄不拉几的分析文章了。
基金、热点，再测一下股票，比如最近黑悟空这么火，市场炒 了一波以后跌下来了，我确实想买点游戏股。
我就问蚂小财： 最近黑悟空爆火，游戏股里最好的三家公司分别是谁？
推了3个标的，财报真的很好看，但是我去翻了一下，发现虽然财务数据都很好，真的很好看，但有家公司，有预处罚的公告…看来大模型还没把这块考虑进去。
可能蚂小财都没想到，金融行业有这么多的破事= =财务指标这三家确实非常好，但是还有各种乱七八糟的一些监管信息，这块是蚂小财没有抓到的，所以当用财务指标来挑上市公司，就栽了。
当然蚂小财也只是刚开始，也不可能直接一步登天，他们自己也说了，保险和股票数据，还在学习中，期待他们后面的迭代，毕竟，真的不会有比金融行业数据还复杂的了。。
最后，说实话， 蚂小财这个AI理财搭子，就是我之前在韭圈儿里创业的时候，一直想做的。
可能新粉可能不知道， 国内的第一个金融领域的AI产品算法备案 ，是我去年9月，跟百度、商汤他们，同一批拿的。
韭圈儿AI - ChatFund通过备案，正式上线！
已经整整一年了啊。
从去年四月开始，我们研究嵌入，研究微调，研究RAG，研究函数调用，研究什么样的交互才能让用户减少验证成本，等等等等。
做产品的时光，可能也是我最快乐的时光，每一个从互联网里出来的人，可能都会有做产品的梦。
那时候，我也有一个愿景，叫做：
“做投顾的投顾，做基民的基助”
可惜，时过境迁，沧海桑田，做AI产品创业的难，到了今年9月，我想大家都知道，是什么地狱难度了。
直到蚂蚁下场，他们手上本来就链接了几百家基金公司、券商、财经媒体的权威数据，又集合海量的数据和内容，来去给普通人，做一个普惠的AI理财搭子，来成为每一个普通人的理财助理，让金融普惠，这是我觉得，一件非常有温度的事。
也算帮我，圆了一年前的梦。
可能，未来某一个时机，我又会回去，做一个新的AI产品。
真的，能对普通人有用。
这就是我觉得，用AI做的。
最酷的事。